10 способов уменьшить свой платеж по кредиту

10 способов уменьшить свой платеж по кредиту.

Легко ли взять кредит?

Взять кредит может каждый, это не так сложно. Достаточно иметь прописку в том городе где планируете подавать заявку на кредит или хотя бы иметь постоянную работу в этом городе, подходить по возрасту, иметь постоянный доход для внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Постоянно растущие потребности подталкивают Россиян к тому чтобы однажды задуматься о возможности обратиться к банку за финансовой помощью. По статистике каждый 3-й гражданин имеет действующий кредитный договор с Банком, а каждый 2-й планирует прибегнуть к займу чтобы реализовать свои материальные запросы. При обращении в банк, кажется что с оплатой своего долга не будет проблем, но жизнь часто вносит свои коррективы.

Давайте разберемся возможно ли уменьшить платеж по кредиту, уменьшить процентную ставку, сократить срок кредитования? Ответ лежит на поверхности, просто о нем никто не знает! Желание платить меньше по кредиту это отличительный знак финансово грамотного и рационального человека.

Как платить меньше.

  1. Банки часто выдают кредит тем кто у них обслуживается или брал кредит ранее и выплатил его без просрочек. Ставку могут снизить в случае если заработную плату клиента перечисляют на карту, расчетный счет которой открыт в банке-кредиторе. Банк лояльно отнесется к тем кто уже одалживал деньги и вовремя выплатил свой долг. Некоторые банки не берут со своих «старых знакомых» комиссию за ведение или открытие ссудного счета. Поэтому начиная изучать вопрос о кредитовании, следует обратить внимание на банки с которыми уже сложились какие бы то ни было отношения.
  2. Если же дружественный банк не смог дать Вам предложение, которое смогло бы Вас заинтересовать, можно попробовать обратиться в другие банки. Однако достоверность Вашей информации о доходах и положительную репутацию придется подтвердить документально. Справка 2НДФЛ может способствовать формированию более низкой ставки для Вас, раз Вы получаете зарплату и Ваш работодатель платит с нее налоги значит банк может быть уверен в том что Вы официально трудоустроены. Если Вы ранее уже обращались за кредитом и уже успели его выплатить, убедитесь в том что информация по выплатам отражена полностью в бюро кредитных историй — выписка по Вашему досье не будет лишней, это поможет Вам снизить ставку на 1-2%. Например при получении ипотеки такой способ позволит сэкономить несколько тысяч долларов.
  3. Целевой кредит намного дешевле потребительского кредита. При получении целевого кредита кредитная ставка будет зависеть от суммы первоначального взноса чем он выше, тем меньше будет процент. Обязательно обратите внимание на сумму ежемесячного платежа, если у Вас есть возможность платить больше, попросите у банка сделать Вам перерасчет. Это позволит Вам уменьшить срок кредита, а значит сократит Ваши выплаты и освободит Вас от кредитной нагрузки.
  4. Возможность получить кредит в день обращения может заинтересовать Вас, но торопиться в таком случае не стоит. Нужно оценить все параметры по кредиту, например «экспресс-кредит» выйдет дороже других кредитных продуктов. Причина в более скрупулезной проверке потенциального заемщика. Принимая положительное решение по экспресс-кредиту, банк не имеет возможности проверить всё досконально. Пропорционально рискам растет и процентная ставка. Если Вы располагаете достаточным количеством времени и обладаете безупречной кредитной историей заполняйте заявку на стандартный кредит.
  5. Также стоит отметить специальные акции, которые устраивают магазины. Суть их заключается в том что магазин сотрудничая с банками делает скидку на товар в размере процентной ставки по кредиту, а Вы не переплачиваете за покупку. При такой схеме выгоду получают все стороны.
  6. Очень выгодны кредиты по кредитным картам со льготным периодом. Суть заключается в том, что за такой период банк не берет с Вас денег, главное успеть погасить задолженность не позднее окончания этого периода. На это отводится до 60 дней. Но если Вы хотите снять деньги в банкомате уточните распространяется ли льготный период на данный вид операций по карте. Большинство банков не распространяют действие такого периода на снятие наличных денежных средств. Ко всему прочему за обналичку банк удержит с Вас от 1% до 5% комиссии.
  7. Для тех кто планирует получить ипотеку, банки могут предложить кредит в иностранной валюте — японских йенах или швейцарских франках. Как правило ставки по таким кредитам ниже чем займ в евро, рублях и долларах. Однако необходимо помнить, что если ставка по такому кредиту окажется ниже 9% годовых, придется заплатить подоходный налог.
  8. Есть и другие способы сэкономить на процентной ставке по ипотечному кредиту. Существуют две предусмотренные законом льготы. Первая заключается в том что гражданин России в праве получить имущественный налоговый вычет до 2 миллионов рублей. Из суммы потраченной на жилье можно вернуть 13% (260 т.р.). Вторая позволит вернуть 13% Ваших доходов, которые Вы потратили на выплату процентов по кредиту.
  9. Тем кто уже получил кредит, также существуют способы уменьшить процентные выплаты. Досрочное погашение, может избавить Вас от лишних затрат по кредиту. Для реализация этого варианта достаточно вносить больше необходимой суммы, если это возможно по договору. В этом случае банк должен будет производить перерасчет сумму ежемесячных выплат по кредиту, или банк должен уменьшить срок кредитования.
  10. Рефинансирование кредита, можно считать одним из наиболее эффективным способом экономии. Все очень просто Вы берете займ у нового банка, гасите свой долг старому. Делается это при условии, что у нового банка будет пониженная ставка по сравнению с первоначальной или будет более маленький срок кредитования. Например рефинансирование автокредита за счет получения потребительского кредита позволит не приобретать дорогостоящий полис КАСКО. Оптимальные варианты по рефинансированию Вам могут предложить кредитные брокеры. Часто можно рефинансировать свой долг даже в том банке, в котором Вы его получали. Нужно внимательно следить за рынком кредитования, достойный вариант обязательно подвернется.

Как Вы видите способов сэкономить на кредите достаточно много, чтобы определиться на сколько это выгодно для Вашего конкретного случая, необходимо составить расчет на бумаге и внимательно все посчитать. Нужно очень внимательно учесть все параметры Вашего кредита, проценты, возможные штрафы и моратории, комиссию за ведение счета и иные возможные выплаты. Повышайте свою финансовую грамотность, выгода от таких знаний может компенсировать лишние расходы!