Одной из причин, которая препятствует получению кредита, либо существенно влияет на его сумму, является плохая кредитная история. Как же ее «почистить», попробуем разобраться.
Кредитная история, что это?
Кредитная история – это история получения кредитов в различных банках, история их выплаты, периодичности и правильности. Кредитная история – это основа принятия банком решения о выдаче кредита и величине процентных ставок для заемщика.
В каких случаях банк отказывает в кредите?
Если кредитная история пустая, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Он не знает как оценить заемщика, предпочитая не рисковать в этом случае своими средствами.
В кредитной истории должно быть полное соответствие документов, подтверждающих личность человека с теми, которые действуют на самом деле. Поменяли паспорт – сообщили об этом в БКИ.
Если за короткий период было выполнено большой количество обращений в различные банки, может возникнуть подозрение в мошенничестве.
Один из основных факторов – «кредитная пирамида». Заключается она в том, что заемщик каждый раз берет больший кредит, часть которого идет на погашение предыдущих займов.
Но есть и ошибки в кредитной истории, которые можно устранять.
Где же искать свою кредитную историю?
История каждого россиянина, который брал кредиты, хранится в БКИ (Бюро кредитных историй). Каждый год один раз ее можно узнать бесплатно. В России – 25 бюро такого типа, но из них 4 основных: ОКБ, НБКИ, «Русский Стандарт» и «Эквифакс». Существует градация по получению информации от разных банков. Например: НБКИ – «Альфа Банк» и 10 других крупных структур. В интернете всегда можно узнать: какое БКИ на каких банках специализируется.
В получении информации может помочь код субъекта кредитной истории. Набрав его, можно узнать, где хранится кредитная история. Отправить письмо-запрос, заверенное нотариусом, и ждать ответ около месяца. Можно и заплатить определенной компании за помощь в поиске и получении.
Части кредитной истории
Титульная часть – паспортные и другие идентификационные данные. Нужно сравнить их со своими документами: не закралась ли ошибка. Если что, исправить ее.
Основная часть – информация о действующих и оплаченных кредитах, выплатах и просрочках. Нужно посмотреть: вдруг среди действующих кредитов есть такие, которые давно оплачены. Исправить ошибку.
Закрытую часть, которая содержит информацию о лицах и организациях, просматривавших историю, можете смотреть или заемщик, или банк. Нужно сообщить в БКИ о всех подозрительных лицах, которые смотрели кредитную историю.
Способы исправления ошибок
Обратиться в банк, который допустил ошибку, или в БКИ, приложив письменные доказательства ее допуска. В течение 30 дней ошибки должны быть исправлены. Но лучше проверить кредитную историю через 3-4 месяца.